本網(wǎng)訊（程旺江）2021年，針對疫情防控新常態(tài)和電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動高發(fā)、頻發(fā)嚴峻態(tài)勢，根據(jù)黨中央的戰(zhàn)略部署和上級監(jiān)管部門、上級行工作要求，黃岡分行認真調(diào)整安全管理工作思路，堅持以習近平總書記關(guān)于安全生產(chǎn)和反欺詐工作的重要指示為遵循，以“獻禮建黨100周年，迎接黨的六中全會，推進平安銀行建設(shè)，開啟新時代新征程”為主旨，強化五個機制，夯實反欺詐工作，實現(xiàn)了全轄經(jīng)營安全，促進了業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，到12月20日，全行存款、貸款余額分別475億元、237億元，較年初凈增47億元、28億元。繼2020年平安建設(shè)獲評全市“優(yōu)勝單位”、今年上半年獲評“特別好的單位”，在本次全市年度平安建設(shè)、安全生產(chǎn)檢查考核中又博得一致好評。
一、強化領(lǐng)導機制，落實“一把手工程”
一年來，該行黨委遵照黨中央關(guān)于加強打擊治理電信網(wǎng)
絡(luò)詐騙新型違法犯罪活動工作的重要部署，堅決貫徹落實各級監(jiān)管部門各項工作要求，將反欺詐工作作為“一把手工程”，擺上重要議事日程，貫穿于日常經(jīng)營管理之中，與中心工作同部署、同安排、同檢查、同考核。成立了以市分行黨委書記、行長為組長，各黨委成員和行級領(lǐng)導為副組長，各部室、中心主要負責人為成員的反欺詐工作領(lǐng)導小組，各縣市支行相應(yīng)成立反欺詐工作領(lǐng)導小組，全轄明確與強化了對反欺詐工作的組織領(lǐng)導。市分行一把手定期主持召開反欺詐工作分析，聽取工作匯報，加強工作研究部署；各分管領(lǐng)導積極貫徹黨委工作要求，積極貫徹監(jiān)管部門工作部署、積極組織、參與階段性重點活動和專項行動，推進分管業(yè)務(wù)板塊反欺詐工作主體責任不斷落實，使全行反欺詐工作形成了統(tǒng)一步調(diào)，產(chǎn)生了足夠的熱度、強度與深度。
二、強化宣傳機制，落實“精神貫徹到位”
一年來，該行積極開動各種宣傳機器，常態(tài)化推進反欺詐工作宣傳，在行內(nèi)外形成了濃厚的活動氛圍。一是抓好視角宣傳。精選宣傳內(nèi)容，利用全轄支行、營業(yè)網(wǎng)點和市分行大樓的內(nèi)外顯示屏，長期不間斷滾動播放反欺詐宣傳標語和內(nèi)容，增強視角宣傳沖擊力；二是抓好陣地宣傳。市分行及各支行開辟反欺詐宣傳活動園地，圍繞“黃賭毒”、“盜搶騙”、“食藥環(huán)”、“刀槍暴”、“黑惡亂”、“火水電”等內(nèi)容，舉辦多期反欺詐和安全管理宣傳欄，還利用黑板報、宣傳欄、微信辦公群、簡報等宣傳資源，大力開展反欺詐案例分析，進行安全風險提示，全年保衛(wèi)、運行、內(nèi)控、法律等專業(yè)編發(fā)安全風險簡報60多期；三是抓實網(wǎng)點宣傳。市分行加強了各網(wǎng)點的柜面反欺詐宣傳，先后印發(fā)反欺詐宣傳資料5萬余冊，還舉辦多期反欺詐“晨會直通車”；四是豐富主題活動宣傳。市分行組織開展反欺詐宣傳講座，黨委書記、行長和分管理領(lǐng)導親自就反詐、反洗錢等知識內(nèi)容進行授課，內(nèi)控、個金、保衛(wèi)、銀行卡、網(wǎng)金組織業(yè)務(wù)骨干團隊舉辦培訓班或下基層進行反欺詐業(yè)務(wù)宣讀活動，并利用年內(nèi)“3.15”、“4.15”、“6.16”、“安全生產(chǎn)月”、“反欺詐宣傳月”等重要時段，廣泛開展反欺詐宣傳“進社區(qū)”、“進校園”、“進機關(guān)”、“進鄉(xiāng)村”活動，市縣兩級行長、行領(lǐng)導帶頭組織參與活動，有效地提升了反欺詐宣傳影響力。一年來全行共組織各類戶外宣傳、咨詢活動78場次，參與人員253人，惠及廣大金融消費者，贏得好評。該行所轄的團風支行，在“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動領(lǐng)導小組”的主導下，利用班前、班后，在行內(nèi)加強對全員進行學習教育，培訓反欺詐工作知識，并利用夏季夜間和班后時間組織小分隊到團風公園、團風“黃商超市”、團風“中百倉儲”擺攤設(shè)點，開展多場次開展反欺詐宣傳，發(fā)放宣傳資料11000多份，下載播放反欺詐案例視頻20多個，溫心提示市民管好個人信息、管好個人賬戶、管好銀行卡、管好錢袋子，不要出租出借個人賬戶和銀行卡，受到市民歡迎。他們還在縣域公交車站和大型超市門前等公共場所張貼反欺詐宣傳漫畫500余張，助力廣大市民提高防范識別能力；五是啟動媒體宣傳。年度內(nèi)，全行在總、省行網(wǎng)訊平臺和今日湖北、黃岡日報、城市金融報等公眾媒體上報道反欺詐工作稿件近100件，推高了反欺詐宣傳效果；六是推進國家反詐APP宣傳。該行動員全行員工悉數(shù)下載應(yīng)用國家反詐APP，并利用大堂、柜面與外勤服務(wù)，大力宣傳國家反詐APP功能，引導周邊人群和辦理業(yè)務(wù)的客戶下載應(yīng)用國家反詐APP，該行所轄的長江支行、開發(fā)區(qū)支行、黃州支行、蘄春支行等還深入到黃岡職業(yè)技術(shù)學院、黃岡科技職業(yè)技術(shù)學院等相關(guān)學校、單位進行宣傳推廣活動。
三、強化管理機制，落實“涉案賬戶治理”
賬戶，是資金支付運行的源頭。 一年來，該行將“涉案賬戶治理”作為金融反欺詐的重中之重，從思想認識與工作行動上協(xié)調(diào)并進，成立了反欺詐和涉案賬戶治理工作領(lǐng)導小組，常態(tài)化召開排查、分析會議，制定了涉案賬戶治理、阻斷跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈相關(guān)工作方案，個金、運行、保衛(wèi)、結(jié)算、網(wǎng)金、銀行卡多部門聯(lián)動，齊抓共管，堅決實施“斷卡”行動，采取強力管控措施，阻截違法犯罪活動資金鏈，取得實效。到2021年11月末，全轄對公結(jié)算賬戶自2020年5起，新增涉案賬戶為零，在6大國有商業(yè)銀行中涉案賬戶占比最低；個人涉案賬戶45戶（其中社保卡4戶），比去年同期大幅下降，呈現(xiàn)案賬戶總數(shù)與網(wǎng)點下降態(tài)勢。其中，所轄的團風支行7-11月連續(xù)5個月當年開戶零涉案，浠水新華街支行，黃梅龍感湖支行，黃州八一路支行、八卦井支行，黃岡開發(fā)區(qū)三臺河支行，麻城金橋支行、十字街支行，羅田橋南支行，英山溫泉支行等網(wǎng)點當年無涉案。一是加強制度建設(shè)。為管嚴開戶，先后出臺了《黃岡分行打擊治理跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪專項工作實施方案》、《個人金融業(yè)務(wù)專項治理工作實施內(nèi)容》、《信用卡專業(yè)專項治理工作實施內(nèi)容》、《人民幣單位結(jié)算銀行結(jié)算賬戶專項治理工作實施內(nèi)容》、《網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)專項治理工作實施內(nèi)容》、《個人金融業(yè)務(wù)風險管理工作提示》、《關(guān)于一起客戶開戶類投訴認定無責情況的案例提示》、《關(guān)于暫停涉案賬戶高發(fā)機構(gòu)部分客戶開戶業(yè)務(wù)工作提示》、《關(guān)于履行開戶流程中電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪風險告知職責的工作提示》、《關(guān)于進一步做好個人結(jié)算賬戶開立工作的風險提示》等管理指引，重申了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定（2017年版）》，對涉案賬戶治理工作中的有關(guān)支行、網(wǎng)點責任人進行了嚴肅問責，營造出了打擊治理的深厚氛圍，總體情況逐步向好，遏制住涉案賬戶多點、高發(fā)勢頭，一線開戶管理得到強化與規(guī)范；二是加強開戶管理。嚴格落實“五問兩查一回訪”工作流程，對新開賬戶實施嚴格管控，確保不新增、零新增；三是加強賬戶風險排查。運行、個金、結(jié)算、保衛(wèi)、內(nèi)控等部門，將涉案賬戶檢查排查作為制度執(zhí)行檢查的工作重點，常抓不懈，發(fā)現(xiàn)風險點及時采取措施加強整改。作為涉案賬戶的重點管理部門，市分行個金部在分管行長的督導下，按月對個人結(jié)算賬戶涉賭涉詐情況進行監(jiān)控排查、核查與通報，展開逐戶倒查追責工作，對當年開戶涉案較多的重點網(wǎng)點進行了開戶流程及原始資料的現(xiàn)場核查，并對各支行報送的自查報告、開戶資料掃描件等進行了認真審核。隨著系列整治措施出臺和落地，全轄涉案賬戶治理效果明顯。
四、加強分析機制，落實“科技反詐”
一年來，該行將外欺工作形勢分析與內(nèi)在管理、治理
防范相結(jié)合，形成了制度化的反外部欺詐工作的調(diào)研分析機制，取得良好效果。一是實施外欺報告制度。由市分行風險管理委員會主持，每半年聽取一次由市分行保衛(wèi)部主導的反外部欺詐工作分析報告，并寫入會議紀要。年度內(nèi)我行報送的兩期外欺分析報告均被總、省行轉(zhuǎn)發(fā)。同時個金、運管、內(nèi)控、銀行卡、結(jié)算、網(wǎng)金等專業(yè)，也按相關(guān)要求，按月或按季提交反欺詐工作總結(jié)分析或通報，使全行反欺詐工作形成了良好的形勢研判和信息互通機制；二是強化外欺風險信息報告制度。依托工行反外欺科技服務(wù)平臺，市分行強化各支行、各網(wǎng)點對外部欺詐風險事件與風險賬戶信息的報送工作，進一步豐富了上級行反詐、防詐工作的大數(shù)據(jù)庫，為后續(xù)防控風險滋壯了安全屏障。今年全行共錄入各類外欺風險事件53起，錄入風險賬戶信息1000多條；三是強化新科技產(chǎn)品營銷。今年，該行公司、保衛(wèi)和各支行聯(lián)動，共營銷反欺詐科技新產(chǎn)品——融安E信30戶，將為合作單位提供很好的反欺詐技術(shù)支撐。一年來，全行依靠人防、技防，共成功防堵冒名開戶或掛失、電信詐騙、銀行卡欺詐、盜轉(zhuǎn)客戶資金等各類外部欺詐風險事件53起，為客戶挽回損失近68.962萬元，通過網(wǎng)點銀行和ATM機技術(shù)攔截10筆，為客戶避免損失17.84萬元，其中針對銀行的19起，針對客戶的34起，防范成功率100%。該行所轄的英山支行、團風支行在柜面成功防堵電信詐騙的案例與典型事跡在工行網(wǎng)訊和今日湖北、城市金融報等媒體上進行了及時報道。
五、加強考評機制，落實“激勵約束”
一年來，該行在加強對欺工作組織領(lǐng)導、深化治理行動
的同時，加大了對外欺工作的考核含量，形成了長效機制，增強了工作推動力。一是建立常態(tài)化的檢查通報制度。個金、結(jié)算、保衛(wèi)、銀行卡、網(wǎng)金、內(nèi)控等部門常態(tài)化加強反欺工作檢查，并及時將檢查情況通報全行；二是建立反欺詐工作考核制度；市分行將反欺詐工作列入平安建設(shè)、安全生產(chǎn)、安全保衛(wèi)工作的重點內(nèi)容、重點考核項目，加大了掛鉤考核含量，個金、結(jié)算等部門也將涉案賬戶治理列為工作重點和考核重點，加強了工作考核；三是建立反欺詐工作問責制度。市分行對全轄“約法三章”，對在反欺詐工作上落實不力，工作執(zhí)行不到位的單位與個人，堅決按照《員工違規(guī)行為處理規(guī)定（2017年版）》實施問責。僅2021年11月份，市分行對所轄的8個網(wǎng)點及負有一定責任的18名相關(guān)人員進行了通報批評、核減績效、加記違規(guī)積分的問責處理。
編輯：曉穎
