“3分鐘申請、0人工干預、1秒鐘放款”，這種服務小微企業(yè)的“301快貸模式”，湖北正在大力推行。隨著政、企、銀數(shù)據(jù)進一步打通，最近，小微企業(yè)、個體工商戶獲得線上融資服務更容易了。
位于武漢江夏的這家科技型小微企業(yè)不到一年時間，通過“301模式”已經(jīng)拿到了三筆貸款，貸款獲批額度從12.9萬增長到了265萬。
武漢行星輪科技有限公司市場與經(jīng)營部主管金莎日娜：“手機現(xiàn)場操作幾個步驟就可以了，也沒有提交特別多的資料?！?/p>
其實，對科創(chuàng)小微企業(yè)來說，貸款速度還不是最關鍵的，關鍵是額度。它們的抵押資產(chǎn)普遍是一些專利或者認證，如果按照傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)來考量信貸額度，它們?nèi)匀幻媾R著貸款額度小甚至貸不到的困境。
武漢行星輪科技有限公司市場與經(jīng)營部主管金莎日娜：“對我們剛創(chuàng)業(yè)的科技型企業(yè)來說，其實我們把大部分的資金現(xiàn)金流都投入到了研發(fā)上面，所以在貸款上面會遇到有一些阻力和困難。”
在現(xiàn)有的“301模式”基礎上，湖北部分銀行還開展了進一步的探索。去年，建行湖北省分行專門成立一個產(chǎn)品開發(fā)團隊，與省科技廳共同打造了一個“科創(chuàng)智慧大腦”平臺，智能歸集全省各類科技創(chuàng)新資源數(shù)據(jù)，為科創(chuàng)小微企業(yè)精準畫像，開發(fā)出“鄂科貸”。
建行武漢東湖支行客戶經(jīng)理孟韜：“會根據(jù)企業(yè)的軟件和著作權以及它的專利權這樣的數(shù)量，匹配出一個科創(chuàng)能力指標以及企業(yè)主在我們行自己本身的結算能力，綜合得到的一個授信額度。”
除了科創(chuàng)型小微企業(yè)，個體工商戶貸款也不容易。建行湖北省分行針對這一群體“密集觸客、高頻小額收支”的特征，推出“商戶云貸”“個人經(jīng)營信用快貸”等低門檻專屬融資產(chǎn)品，目前全省已經(jīng)有4.5萬個體工商戶享受到了這樣的快貸模式。
截至今年4月末，建行湖北省分行全省“301”線上模式貸款客戶數(shù)超9萬戶，貸款余額725億元，占普惠全量貸款的90%。在全省范圍內(nèi)，一季度各級金融機構積極借助“301”線上金融服務模式發(fā)放貸款102萬筆，金額1110億元，有力拉動了全省普惠小微貸款金額增長。
建行湖北省分行副行長徐宏：“不僅擴大了小微企業(yè)融資覆蓋面，也使銀行降低了經(jīng)營成本，提升了資產(chǎn)質量。”
